Asigurare auto
Cum gasesti cea mai ieftina asigurare auto in Germania (Kfz-Versicherung)
Esentialul pe scurt
- Termenul limita pentru rezilierea asigurarii auto este de obicei 30 noiembrie.
- Cand inmatriculezi o masina, poti incepe imediat cu o asigurare noua, mult mai ieftina.
- ATENTIE: un accident auto in anul curent poate avea un impact major asupra tarifului ce urmeaza sa il platesti
Cum procedezi
- Recomandarea noastra atunci cind cautati o asigurare auto buna: De obicei poti economisi bani dar sa pastrezi calitate in servicii, doar daca faci comparatie intre cit mai multe oferte a caselor de asigurari auto. Poti folosi platformele Verivox sau Check24
- Apoi alegeti contractul de asigurare care ofera protectia minima pe care o recomandam la cel mai bun pret.
Daca faceti click pe o recomandare cu *, aceasta ne va sustine activitatea. Finante.de va primi ulterior o remunerare. Oferim doar recomandari independente din punct de vedere editorial si in conformitate cu criteriile stricte Finante.de. Mai multe informatii
In acest ghid
⓵ Unde poti gasi cea mai ieftina asigurare auto(Kfz-Versicherung)?
⓶ Ce fel de asigurare auto e necesara pentru masina personala in Germania?
⓷ Cum poti economisi la asigurarea auto?
⓸ Ce daune acopera o asigurare auto buna?
⓹ Ce este mai putin important la asigurarea auto?
⓺ De ce sa folositi portalul de comparatie si asiguratorul direct?
Sa gasesti o asigurare auto ieftina poate fi obositor. Noi stim asta – si totusi te sfatuim sa iti pui la incercare asigurarea auto recenta in fiecare toamna. Pentru ca doar asa poti mari bugetul tau cu adevarat. Pentru a economisi bani, timp si nervi, noi te vom sustine: in fiecare an vom analiza pentru tine, intr-un studiu major cum poti obtine cea mai buna si ieftina asigurare auto.
1. Unde poti gasi cea mai ieftina asigurare auto(Kfz-Versicherung)?
Raspunsul la intrebarea cu privire la modul in care poti gasi cea mai ieftina asigurare auto, dedus din actuala testare a pietii asigurarilor auto efectuata in 2021: Adresativa la minim doua portaluri de comparatie a ofertelor de asigurare auto, dar apoi primiti si o oferta de la un asigurator direct din localotate pe care il cunoasteti.
Iti recomandam exact: Introdu mai intai toate datele cerute pentru a fi posibila calcularea unei plati mai mici a asigurarii auto pe un portal de comparare a ofertelor de asigurare auto in Germania oferit de Verivox sau Check24. In studiul privind asigurarea autovehiculelor, cei doi au cistigat in fata altor portalurilor de comparatie. Si apoi, daca oricum ai toate informatiile la indemana, le introduci pe site-ul Huk24 si vei primi ulterior o oferta, Huk24 a avut deseori oferte ieftine – cu toate acestea, la asiguratorul direct exista riscul de a „prinde” un tarif semnificativ mai scump.
Nu trebuie sa acceptati niciodata oferta de la o singura companie de asigurare. Chiar daca treceti printr-un portal de comparatie, nu veti intalni automat cea mai ieftina propunere. Deoarece nici un portal nu colaboreaza cu toate asigurarile. Incercati sa primiti cit mai multe oferte, insa practic doar cu ajutorul portalurilor de comparatie puteti in citeva clipe sa aveti 300-400 oferte de la diverse companii de asigurare, ce nu ar fi real de efectuat adresinduva la asiguratorii directi din localitate.
2. Ce fel de asigurare auto e necesara pentru masina personala in Germania?
Acum este momentul sa te gandesti la tipul asigurarii auto.
Asigurare auto obligatorie RCA (Kfz-Haftpflichtversicherung), asigurare CASCO partiala sau totala (Teil -oder Vollkaskoversicherung)?
Daca sunteti pe drum cu masina, aveti nevoie de cel putin o asigurare de raspundere civila Kfz-Haftpflichtversicherung, este obligatorie pentru toti detinatorii unui automobil.
In cazul producerii de pagube in urma unui accident rutier, asigurarea auto obligatorie RCA (Kfz-Haftpflichtversicherung) plateste pentru daunele pe care le produceti altora in trafic – indiferent daca este vorba de daune materiale sau vatamari corporale. Asigurarea nu acopera deteriorarea propriei masini. Pentru a le acoperi, puteti injcheia o asigurare corespunzatoare.
Cu toate acestea, atit asigurarea CASCO partiala (Teilkasko) sau totala (Vollkaskoversicherung) costa de obicei mult mai mult decat asigurarea de raspundere civila de baza. Deci, ganditi-va daca aveti nevoie de aceasta protectie suplimentara. Sau daca acesta este deja primul punct in care puteti economisi bani.
Verificati asigurarea CASCO in fiecare an, daca o asigurare Teilkasko sau Vollkasko mai are sens pentru tine. Depinde in primul rand de varsta si valoarea masinii pe care o detii. Asigurarea Vollkasko este de obicei protectia potrivita pentru o masina noua sau scumpa. In cazul contractelor de leasing, asiguirarea Vollkasko poate fi chiar obligatorie. Daca propriul vehicul este foarte vechi, de obicei nu aveti nevoie nici macar de o asigurare partiala Teilkasko.
Daca te hotaresi pentru una dintre asigurarile Casco, atunci ar trebui sa verifici in fiecare an daca protectia se potriveste in continuare masinii tale. Pentru ca un vehicul nou se invecheste. Prin urmare, dupa cativa ani, este de obicei logic sa treci de la asigurarea CASCO totala la CASCO partiala – astfel sa economisiti multi bani.
O analiza amnuntita a asigurarilor Teilkasko si Vollkasko, a tarifelor cit si a cazurilor in care se merita a le incheia vom descrie in ghidul nostru dedicat acestor asigurari.
Abonati-va gratuit la newsletter-ul Finante.de pentru a nu rata noi ghiduri despre finantele Dvs in Germania
3. Cum poti economisi la asigurarea auto?
Cat de mult costa asigurarea auto depinde in primul rand de aprecierea companiei de asigurari auto,cit de mare este riscul ca veti avea nevoie de o despagubire. Acestea creeaza un profil de risc bazat pe o multime de informatii pe care trebuie sa le furnizati. Puteti influenta unele dintre aceste puncte intr-o anumita masura. Desigur, fara a da informatii false. Daca furnizati in mod deliberat informatii incorecte, va veti confrunta cu sanctiuni contractuale.
Sase cele mai rapide si efective sfaturi pentru tine:
1. Fransiza stabileste taxa
Daca decideti sa incheiati o polita CASCO, indiferent daca este partiala sau completa, aveti optiunea de a stabili suma de fransiza. Fransiza reprezinta suma pe care o achita asiguratul in caz de producere a unei daune. Aceasta inseamna ca platiti singur fransiza si restul costului reparatiei automobilului Dvs il preia asigurarea. In schimb, contributia dvs. anuala va fi mai ieftina. In studiile pe piata asigurarilor privind caracteristicile tarifare, sa stabilit ca, economisim aproape 20% cu o deductibila de 150 euro in asigurarea Teilkasko. Cu o contributie de 300 de euro, economisim in medie 25 la suta. In asigurarea Vollkasko, se recomanda o contributie de 300 de euro.
2. Platiti taxa asigurarii anual
Daca alegi plata anuala a asigurarii in loc de cea lunara, poti economisi semnificativ. Deci, treceti la o metoda de plata anuala. Daca platiti prima de asigurare dintr-o singura data, in loc sa platiti la fiecare sase luni, economisiti aproape 4%. Daca ati platit trimestrial pana acum, economisiti 8%. si comparativ cu plata lunara aproape 10%.
Exista si unele companii de asigurari care nici macar nu iti ofera tarifele cu plata lunara. Exista, de asemenea, unii furnizori ieftini printre ei. Daca va limitati cautarea ofertelor doar la plata lunara, atunci aveti mai putini furnizori dintre care sa alegeti.
3. Pastrati viitorul grup de soferi cat mai mic posibil
Sotul sau partenerul Dvs este, de obicei, asigurat ca sofer, fara ca taxa de asigurare sa creasca. Insa, daca va decideti sa introduceti in asigurarea auto mai multi membri ai familiei sau prieteni valoarea taxei de asigurare va creste semnificativ. Soferii incepatori platesc intotdeauna cele mai mari suprataxe, o prima medie de peste 100%.
4. Estimeaza realist kilometrajul anual
Cati kilometri vei conduce in anul viitor – ar trebui intotdeauna sa estimati singuri reesind din propriile necesitati si practica anterioara. Cu cat introduceti mai multi kilometri, cu atat prima de asigurare va fi mai scumpa. Vestea buna este ca va puteti inregistra oricand kilometri mai tarziu. Studiile au aratat urmatoarele valori medii a preturilor:
- 5.000 de kilometri au costat in medie cu 8% mai mult decit 2.000 de kilometri anuali;
- 10.000 de kilometri costa cu 13% mai mult decit 5.000 de kilometri;
- 15.000 de kilometri costa cu 9% mai mult decit 10.000 de kilometri;
- 20.000 de kilometri costa cu 12% mai mult decit 15.000 de kilometri;
- 25.000 de kilometri costa cu 13% mai mult decit 20.000 de kilometri.
5. Acceptati atelierul auto partener a casei de asigurare
In cazul unei asigurari CASCO, angajamentul de a te repara la un autoservice-partener al asigurarii aduce in medie o reducere de aproape 10%. Insa, vei fi nevoit sa repari masina dupa un accident intr-un atelier ales de asigurare.
Aveti grija la vehiculele noi: daca atelierul nu foloseste piese de schimb originale pentru reparatii, garantia producatorului se poate pierde. In cazul in care vehiculul personal este in Leasing sau finantat, de exemplu de o banca auto, este de obicei exclus angajamentul atelierului. Contractele de leasing sau de finantare stipuleaza deobicei, ca reparatiile pot fi efectuate numai in ateliere autorizate de producator.
6. Economisiti ca tanar sofer
Asigurarea auto este adesea deosebit de costisitoare pentru tinerii soferi.
Modul in care poti economisi in situatia data il vei putea gasit in ghidul noastru pentru soferii incepatori. (ABONATIVA la Newsletter-ul nostru pentru a afla despre noile ghiduri publicate din domeniul asigurarilor si finantelor in Germania)
4. Ce daune acopera o asigurare auto buna?
Exista standarde minime pe care trebuie sa le intuneasca asigurarea auto. Iti recomandam sa te asiguri ca selectezi urmatoarele caracteristici tarifare atunci cand cauti cel mai bun tarif. Asigurarea auto trebuie sa includa cinci criterii minime.
Important pentru asigurare auto obligatorie RCA si CASCO
1. Acoperirea unei sume cit mai mari
Aceasta inseamna ca alegeti doar tarifele care au 50 sau 100 milioane euro ca suma asigurata. In acest context, asiguratorul vorbeste despre sumele asigurate, se are in vedere valoarea pana la care este responsabil pentru daune. Cu un contract care indeplineste acest standard, sunteti de asemenea protejat impotriva consecintelor financiare in cazul accidentelor grave. Studiele pietii de asigurari auto arata, ca majoritatea companiilor ofera aceast criteriu fara costuri suplimentare.
2. Mallorca-Police
In caz ca inchiriezi des masini in Germania sau cind mergi in concediu, nu uita de Mallorca-Police sau Mallorca-Klausel
Daca optezi pentru acesta clauza, suma totala a daunelor care pot fi acoperita de asigurarea masinii personale va fi valabila si pentru masina pe care o inchiriezi in concediu.
Aceasta inseamna ca sunteti bine asigurat impotriva raspunderii chiar si in vacanta. Conform ultimelor analize acest beneficiu nu mai costa o suprataxa. Totusi uneori aceasta cluaza nu este inclusa automat la asigurarile cu cele mai ieftine tarife si merita sa va ginditi daca intradevar aveti nevoie de ea. Daca merita sa platiti mai multa pentru asigurarea auto si daca va puteti discurca fara Mallora-Police.
Relevant pentru Teillkasko si Vollkasko
3. Fara obiectii in cazul unei neglijente grave (Keine Einrede der groben Fahrlässigkeit)
Daca asigurarea ta CASCO contine aceasta clauza, asiguratorul va plati integral, chiar daca provocati daune din neglijenta grava. Acest lucru devine relevant daca ati provocat pagube pentru ca ati condus pe rosu, ati condus mult prea repede sau pentru ca scriati un mesaj pe telefonul mobil. Asigurarea nu acopera cazurile in care ati fost sub influenta alcoolului sau a drogurilor sau daca ati facut posibil furtul masinii Dvs din neglijenta grava.
4. Muscaturile de jder si consecintele lor (Marderbisse und deren Folgeschäden)
Jderul este un animal foarte dragut. Dar le place, de asemenea, sa ciuguleasca furtunurile si cablurile de la automobile. Daca ei au ajuns in cele din urma la masina ta, acest lucru poate duce la daune scumpe. Trebuie sa insistati ca asigurarea sa nu preia doar daunele la furtunuri, conductele de frana si cablajul in sine, ci sa acopere si daunele ulterioare.
5. Acoperire extinsa a daunelor produse de animale (Erweiterte Wildschadendeckung)
Fara aceasta extensie, asigurarea completa se plateste numai in caz de accidente cu animalele salbatice, cum ar fi cerbi sau mistreti. Cu clauza data, sunteti asigurat si daca va ciocniti cu alte animale – de exemplu cu vaci sau cai.
Abonati-va gratuit la newsletter-ul Finante.de pentru a nu rata noi ghiduri despre finantele Dvs in Germania
5. Ce este mai putin important in asigurarea auto?
Urmatoarele criterii va pot scadea plata taxei de asigurare si pot fi un plus util, in functie de situatia Dvs individuala, dar pot costa o suprataxa semnificativa:
Cu un certificat de protectie (Autoschutzbrief) sau club auto (Automobilclub), puteti obtine ajutor daca masina se defecteaza. Furnizorul plateste costurile de remorcare si cazare, de exemplu, daca nu puteti folosi masina dupa un accident. Unele certificatul de protectie platesc, de asemenea, pentru o masina inchiriata si ofera servicii personale, cum ar fi repatrierea pacientului, rechizite medicale in strainatate si in caz de deces, asumarea costurilor de inmormantare sau repatriere.
Fara acestea puteti economisi semnificativ pe an si daca va fi necesar, veti plati singuri toate costurile pentru serviciile in cazul unui aciident sau asistenta la remorcare. Daca totusi doriti sa va asigurati impotriva acestuia, trebuie sa alegeti intre un Automobilclub sau Autoschutzbrief (sa va ginditi, la cit de des ati putea avea nevoie de aceste servicii).
Pentru masinile noi, in general nu aveti nevoie de o asemenea polita, deoarece la ele se aplica de obicei garantia de mobilitate de la producator.
Pentru persoanele, care nu au asigurari de invaliditate sau accidente de munca si care conduc mult, asigurarea de protectie a soferului (Fahrerschutzversicherung) ar fi o optiune binevenita. Ea acopera pierderea veniturilor si compenseaza daunele pentru durere si suferinta in cazul unui accident auto. Nu trebuie confundata cu asigurarea de accident a soferului (Fahrer-Unfallversicherung), pe care nu o recomandam.
Acestea le puteti exclude de la asigurarea auto:
Asigurarea pasagerilor in caz de accident (Insassen-Unfallversicherung) acopera costurile daca unul dintre pasagerii Dvs este ranit sau decedeaza. Dar astfel de daune sunt deja acoperite fie de asigurarea de raspundere civila a persoanei care a provocat accidentul, fie de propria polita de asigurare de raspundere civila a autovehiculului, daca provocati accidentul. Asigurarea pasagerilor in caz de accident in Germania (Insassen-Unfallversicherung) preia costurile numai daca, dupa un accident, asigurarea persoanei care a provocat accidentul nu acopera daunele. In astfel de cazuri, de asemenea va poate ajuta asistenta victimelor de trafic (Verkehrsopferhilfe).
Asigurarea de accident a soferului (Fahrer-Unfallversicherung) include beneficii similare cu asigurarea pentru protectia soferului (Fahrerschutzversicherung). Cati bani obtineti dupa un accident, insa, depinde de marimea acoperirii pe care o alegeti si de gradul de posibila dizabilitate – si nu de dauna efectiva. Asigurarea privata impotriva accidentelor (Unfallversicherung) ofera o protectie mai buna impotriva accidentelor nu numai in masina. Dar nici acest lucru nu este potrivit pentru toata lumea.
6. De ce sa folositi portalul de comparatie si asiguratorul direct?
Iti recomandam sa efectuezi comparatie dubla pentru a gasi cea mai ieftina asigurare auto.
Nu consulta niciodata numai o singura companie de asigurari.
Daca solicitati oferte de la asiguratorii individuali, fiecare va va oferi un pret diferit. Este dificil sa afli daca o oferta individuala este deosebit de ieftina pentru tine. Pentru ca piata asigurarilor auto este una fierbinte. Deci, exista intotdeauna fluctuatii de pret. De exemplu, toamna este sezonul reducerilor: multi asiguratori au pregatite tarife noi, uneori mult mai ieftine.
Dar diferentele de pret nu se datoreaza numai ofertelor speciale sau noilor tarife. In fiecare an ceva se schimba in ceea ce priveste persoana sau masina ta. Imbatranesti, poate ai avut accidente sau te plasezi intr-o noua clasa regionala sau de tip. Toate acestea pot determina un asigurator sa va propuna o asigurare mai convenabila.
Chiar daca te uiti la un asigurator care tinde sa fie foarte ieftin, este posibil sa platesti prea mult.
Nu treceti niciodata numai printr-un portal de comparatie
Calculatoarele de asigurare auto ale portalurilor de comparatie va promit ajutorul la compararea preturilor. Va introduceti datele si apoi veti primi oferte de la multe companii de asigurari in comparatie directa. De asemenea, puteti incheia noul Dvs contract direct prin intermediul acestora.
Suna grozav, insa aceste portaluri au toate aceeasi problema: nici un portal nu include in comparatie toate companiile de asigurari. Deoarece unele companii de asigurari au contract doar cu unul dintre numeroasele portaluri de comparatie, in timp ce altele nu apar pe niciunul. Pentru Dvs acest lucru inseamna: Daca va bazati doar pe un portal de comparatie, nu puteti fi sigur ca veti gasi un tarif cu adevarat ieftin.
Solutia pentru tine: dubla comparatie
Deci, faceti intotdeauna comparatia dubla: mergeti intotdeauna prin Verivox sau Check 24 mai intai si apoi primiti o oferta de la Huk24. Combinand portalul de comparatie si asiguratorul direct, puteti uniformiza punctele oarbe ale furnizorilor. Asadar, puteti fi sigur ca sunteti cel putin foarte aproape de cel mai ieftin tarif.
Recomandarea noastra:
Daca apelezi la serviciile unei singure companii de asigurare auto vei plati fara dubii prea mult, insa aceasta nu inseamna ca serviciile sau in pachetul de asigurare sunt incluse mai multe despagubiri, aceasta inseamna numai ca trebuie sa te mai gindesti inca odata la posibilitatile de comparare si gasire a celei mai avantajoase oferte existente la moment pe piata Germaniei.
7. Ce faci, daca nu poti obtine o asigurare auto?
Soferii, pentru care companiile de asigurari se asteapta la costuri ridicate sau daune frecvente, primesc doar oferte cu taxe foarte mari pentru asigurarea auto si deseori fara Casco. Acest lucru vi se poate intampla si atunci cand incercati sa asigurati o masina deosebit de scumpa.
Este deosebit de dificil sa se asigure tipurile de vehicule care sunt frecvent deteriorate, cum ar fi masinile sport. Poate fi, de asemenea, problematic daca compania de asigurari anterioara v-a reziliat contractul din cauza accidentelor frecvente sau a informatiilor incorecte. Uneori, un broker de asigurari va poate ajuta in astfel de cazuri. El poate gasi un furnizor care isi asuma riscul oricum – dar de multe ori doar pentru o taxa foarte mare. Asociatia brokerilor germani de asigurari (Der Verband Deutscher Versicherungsmakler – VDVM) poate ajuta la gasirea unui astfel de intermediar.
8. Cele mai importante intrebari rezumate
Fiecare proprietar de vehicul din Germania trebuie sa detina o asigurare de raspundere civila pentru autovehicule – in caz contrar, masina nu va fi inmatriculata. In cazul acestei asigurari, costurile de reapatie a propriei masini nu este acoperite in cazul unui accident. De aceea, este recomandabil sa inchei, de asemenea, o asigurare CASCO partiala (Teilkasko) sau completa (Vollkasko).
Teilkasko acopera urmatoarele daune: furt, incendiu si explozie, furtuna, fulgere, grindina si inundatii, ciocniri cu animale salbatice (de exemplu, cerbi sau mistreti), deteriorarea cablurilor de catre jderi, sticla sparta, deteriorarea cablurilor cauzata de un scurtcircuit.
Asigurarea Vollkasko include toate daunele descrise in asigurarea Teilkasko si acopera, de asemenea, daunele aduse propriului vehicul cauzate de accidentele provocte de tine, precum si cazurile de vandalism.
Trebuie sa selectati pe un calculator de asigurare auto urmatoarele optiuni tarifare ca obligatorii pentru viitoarea asigurare auto:
Suma de acoperire a daunelor sa fie cit mare – Erhöhte Deckungssumme
Polita Mallorca – Mallorca-Police
Neglijenta grava -Grobe Fahrlässigkeit
Acoperirea daunelor produse de catre Jderi – Marderschäden
Acoperire extinsa a daunelor – Erweiterte Wildschadendeckung
Puteti gasi o asigurare auto deosebit de ieftina pina pe 30 noiembrie in fiecare an. Mai ales daca nu ti-ai schimbat asigurarea auto in anii anteriori, poti economisi sute de euro urmind sfaturile noastre. Am explicat cum sa faceti acest lucru in cei sapte pasi descrisi mai sus.
Cu o fransiza, veti acoperi singuri daunele minore a masinii. Aceasta inseamna ca costurile administrative sunt eliminate pentru compania de asigurari, pe care le ramburseaza ca o mica reducere a taxei de asigurare.
Soferii incepatori sunt clasificati in clasa SF0 cea mai nefavorabila si platesc prime de asigurare relativ mari. Prin urmare, poate fi util sa va inregistrati propria masina ca a doua masina a parintilor (daca este posibil).
Aboneazata-te la Newsletter–ul nostru pentru a afla primul despre noile ghiduri si alte noutati din lumea asigurarilor si finantelor in Germania
© 2021 – Economisiti cu Finante.de. Portalul independent pentru consumatori romani in Germania care ofera informatii despre produsele din domeniile energiei, telecomunicatiilor, asigurarilor si finantelor. Finante.de are mare grija sa se asigure ca informațiile prezentate sunt complete si corecte, dar nu isi asuma nici o raspundere pentru acestea sau performanta furnizorilor.